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善用美元保單 保障、資產配置及財富增值一次擁有

資金流動更便利

近來新台幣走強,民眾逢低買進加持美元的意願增加,掀起一波美元保單熱賣潮。相較於台幣保單而言,美元保單訂價使用較高的利率,因此美元保單有費率便宜的優勢,成為多數人退休理財規劃的首選。

不過民眾在投保美元保單前,應先思考本身財務狀況、是否能承擔匯兌風險、確認保障範圍和給付方式,以及是否適合自身需求等。元大人壽商品精算部張銘修副總表示,美元計價的利率變動型壽險,因兼具有保障與財富增值的特性,因此特別受到民眾的青睞。除上述特性外,美元保單還有保單借款功能,若保戶有短期資金運用需求時,還可以運用保單借款服務,在不用解約的情況下,解決燃眉之急,不必擔心資金流動性的問題。

另外,民眾也應留意保障範圍,很多民眾在選擇外幣保單時,往往只留意利率高低,而忽略了保單本身提供的保障,尤其是「豁免保費」的部分;因為保險的目的,是為未來發生的風險提前準備,減少影響。但當發生事故,恐無法再繼續工作,收入恐中斷,若為了維持保單效力,仍要繼續繳交保費,這對保戶來說無非是一種負擔,因此有「豁免保費」機制的保單,就顯得更為重要。

 

以元大人壽近來推出的「元大人壽美億達美元利率變動型增額終身壽險」為例,即具五大特點:

  1. 保額與保單價值均會隨著保單年度逐年遞增

繳費期間「當年度保險金額」每年以保險金額的10%單利增額;繳費期滿,「當年度保險金額」每年以2.5%複利增額,增額之外更能有效對抗通膨。

  1. 美元收付,繳費年期多元

「元大人壽美億達美元利率變動型增額終身壽險」繳費年期分為6/8/10/12/20年多達5種選擇,民眾可依自身財務狀況與需求選擇適合自己的繳費年限。

  1. 分期定期給付

身故/全殘廢保險金給付方式,除一次給付外,亦可選擇分期給付的方式,提供不同需求之選擇。

  1. 擴大延伸殘廢豁免保險費範圍

目前市場上同類型商品僅提供2~6級殘廢豁免,而「元大人壽美億達美元利率變動型增額終身壽險」則擴大延伸豁免範圍於被保險人因「疾病」或「傷害」致成2~8級殘廢,自診斷確定殘廢翌日起,豁免以後各到期日應繳付保險費

  1. 享有增值回饋分享金

每年還有機會享有增值回饋分享金,穩健累積財富。

不僅如此,元大人壽再加碼針對「元大人壽美億達美元利率變動型增額終身壽險」推出優惠利率的「美元保單借款」,讓保戶透過較優惠的借款利率、較高的可借成數,及時解決短期資金調度問題。以「元大人壽美億達美元利率變動型增額終身壽險」為例,目前的保單借款利率為4.8%(美元保單借款利率為宣告利率+1%),此外自第10保單年度起的保單借款額度上限為保單價值準備金的90%,為市場少數拉高貸款成數的設計,可協助保戶未來有緊急資金短缺,提供即時的幫助,並減輕資金需求的壓力。

元大人壽張銘修副總提醒,儘管此時美元貶值,是選購美元保單的好時機,但民眾選擇保單仍應詳閱條文內容,進行綜合評估。另外,雖然保險單借款只需準時繳交借款利息,本金不限制歸還時間,但如果本金未償還,致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力將會停止,因此在借款期間,仍應隨時留意繳息狀況及保單效力,以確保權益。

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