skip to Main Content
0988-172772 tomasni@yahoo.com.tw

資產傳承應穩健 防禦性配置且預留稅源更安心

低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資,然而股市、房地產多有波動,市場分析多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減少資產因金融市場震盪而市場分析多指出,產生的減損風險,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。

元大人壽「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品,只要3年的時間,就可完成為子女預留稅源的規劃,免去將來繼承時可能因為了繳稅可能的貸款、變賣等問題,在世時又可受到高額壽險保障,且不受金融震盪影響資產傳承的規劃。

元大人壽表示,對於有資產傳承需求的人士,可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的保險繳費期間都只需要3年,終身能享有高額壽險保障,且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。

元大人壽指出,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,讓對子女的愛不受金融震盪影響,另外也提醒民眾,購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

以40歲男性投保「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」,保險金額600萬元,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,因符合高保費2%折扣,自動轉帳繳費再享1%折扣,折扣後年繳保費901,800元,3年總保費2,705,400元,以假設每年宣告利率為2.7%維持不變為例,第4保單年度末身故保障即可達6,168,790元。

有意將資產做多幣別配置來分擔匯率波動風險,可選擇「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」,同樣40歲男性,保額90萬美元,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,因符合高保費3%折扣,自動轉帳繳費再享1%折扣,折扣後年繳保費101,070美元,3年總保費303,210美元,以假設每年宣告利率均為3.5%為例,第4保單年度末身故保障即可達929,580美元。

股市、房市難以預測,在進行各種投資理財時,也不要忘了考慮金融、房地產市場的波動,適度的配置防禦性資產,選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險,把愛與保障同時留給下一代。

Back To Top
Close search
搜尋