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預留稅源納稅免煩惱 元大人壽保單相助

報稅季節來臨,民眾可開始檢視自身與家人的保險費用,查看是否適合選擇列舉扣除額,包括人身保險、健保、勞保、軍公教保險、國民年金都可列舉扣除。若您是屬於高資產族群,元大人壽提醒,高資產族群的資產傳承,下一代很難避免要負擔一筆遺產稅,除了善用每年贈與額度外,也可透過保單規畫作為預留稅源的方式。

元大人壽推出美元幣別的「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」,強調「只要3年的時間,就可完成為子女預留稅源的規劃」,由於繳費年期短,保戶購買後,在世時可享有需要的壽險保障,還可免去將來繼承時可能繳稅的貸款、變賣等問題。「壽險保障也形同預留稅源」,還可完整留給家人,非常適合退休前後,有意進行資產傳承者規劃。

以50歲男性投保「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」為例,保額300萬美元,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,折扣前年繳保費468,000美元,因符合高保費3%折扣,選擇自動轉帳繳費再享1%折扣,折扣後年繳保費449,400美元,3年總保費1,348,200美元,以假設每年宣告利率均為3.5%維持不變為例,第4保單年度末身故保障即可達3,098,482美元,給付後契約終止。

元大人壽提醒,民眾在規劃外幣保單時,除了考量複利效果外,更應評估自身保障需求與財務狀況並應留意承受匯率風險能力,除應詳讀保單條款,投保前須詢問清楚,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求等因素,均應整體考量選擇最適合自己與家人的保障商品,適度的配置防禦性資產,選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險,把愛與保障同時留給下一代。

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