市場波動難預測 南山人壽推「壓艙資產」型商品

資本市場風浪變大，百歲人生航程中需要考慮安排「壓艙資產」。全球股市在AI等議題帶動下，屢攻新高，但回檔整理幅度也深，因此在中長期人生資產規劃上，建議除了有積極進攻型資產，也要有穩定型的安排，加上國人生活用度以新臺幣為主，南山人壽推出「南山人壽增多鑽利率變動型終身保險（定期給付型）」（STL8，以下簡稱「增多鑽」），具有強化人身保障、資產累積與世代傳承三大功能，可作為壓艙資產，在風雨來襲時，依舊可穩定前行。

南山人壽亦分析同類型商品的投保客戶類型發現，40歲到69歲的中壯到樂齡族群，投保件數占近63%，女性占其中65%，男性占35%，推估跟女性大多相對審慎持穩的傾向有關，由於此類商品是一次性躉繳保費，40到69歲保戶平均每件保費約新臺幣（下同）175萬到206萬元，約占台灣家庭平均資產淨值的10%，大致符合保險支出10％的比率。

市場波動加劇  中壯與樂齡族更須審慎

近年全球資本市場受AI產業發展、通膨及各國央行利率政策、地緣政治等多重因素影響，波動明顯加劇，台股2026年上半年強彈1萬7,162點，漲幅59%，6月下旬甚至一度攻破4萬8,000點大關，但7月下旬也曾回檔整理，跌破4萬點，一來一往，幅度超過18%。美股同樣波動劇烈，美股三大指數上半年累積上漲幅度8.9%至12%，7、8月同樣震盪加劇，若以今年以來的收盤最高點與最低點相比，幅度亦高達20~100％以上，今年11月美國將舉行期中選舉，美國分析師以歷史經驗指出，過往期中選舉之前，市場波動度亦會加劇。

資產投入高報酬標的的積極型安排，有機會讓資產快速增加，屬於「前鋒資產」，但相對損失風險亦高。南山人壽表示，無論市場如何變化，都應安排「壓艙資產」及適當的人身保障，當市場劇烈波動，抑或人生出現意外時，都不會影響家庭的穩健運作，尤其是40到64歲的中壯族，多是家庭經濟主要來源，亦可能肩負照顧高齡父母及養育子女的責任，更要注意強化保障及穩健型的安排；65到69歲，可能剛領到一筆退休金，正在適應退休後的生活，更不能因為市場波動或人生意外，侵蝕退休金或退休人生。

 

南山人壽推出之「增多鑽」，具有六大特色：

一、採新臺幣計價，一次躉繳保費：不用考慮換匯與投入時間，規劃相對簡單，適合偏好新臺幣資產，且想要穩健型安排者。

二、強化交通運輸意外保障：提供大眾運輸意外身故保險金，依據交通部「道安總動員平台」統計，2025年大型車交通事故共1.15萬件，其中公車、客運事故約占27%，造成42人身故，雖然其中可能是行人被撞擊，但亦代表乘坐大眾運輸系統時，仍有一定風險，增多鑽提供保險年齡達16歲(含)以上的被保險人，在乘坐陸上、水上及空中大眾運輸工具時，若發生意外身故，將給付「大眾運輸意外身故保險金」，對於已開始遊山玩水的退休樂齡族及每天乘大眾運輸的上班族而言，可多加一層防護，讓安全加值。

三、投保年齡廣，0到88歲都能保：從祖父母、父母替寶寶投保的人生第一份保單，到青壯、中壯的人生規劃保單，及樂齡族考慮的強化保障兼世代傳承，各年齡層都可依其需求進行規劃。

四、增值回饋分享金選擇機制：假設每年宣告利率在一定水準之上，增值回饋分享金可選擇購買增額繳清保險基本保額，隨保單年度累積，保障可逐步增加，但保戶也可依自身需求，在第7保單年度起，選擇儲存生息或現金給付，可彈性安排。

五、分期定期給付機制：身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，保戶可彈性規劃給付比例、週期及給付期間（5到30年），讓保單可長期照顧想要照顧的人。

六、保障到被保險人保險年齡達110保單年度末：符合國人平均壽命不斷延長的保障需求。

以50歲男性投保「增多鑽」為例，若基本保額73萬元，折扣後躉繳保費約70萬元，除有終身壽險保障外，若搭乘大眾運輸工具時發生意外不幸身故，將額外給付大眾運輸意外身故保險金。假設宣告利率每年皆為2.78%，並將增值回饋分享金用於購買增額繳清保險基本保額，若持續持有至保險年齡100歲身故，身故保險金以20年分期方式給付，家人每月約可領取1.2萬元，累計領取的身故保險金約309萬元，足以好好照顧家人。

※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

 

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南山人壽保險股份有限公司(地址：臺北市信義區莊敬路168號，客服中心0800-020-060。)截至115年第2季，資產總值約新臺幣5.8兆元，有效保單逾1,192萬件，提供超過670萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處274處，服務網遍布全國。

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位，不僅連續多年入選天下雜誌<2000大企業>，營收名列金融業第3名。2026年蟬聯《遠見》ESG企業永續獎公益推動組首獎。2025年獲金融監督管理委員會頒發「114年公平待客評核績優(前25%)」，以及在保戶服務、商品創新、人才培訓及公益關懷面獲得《臺灣保險卓越獎》共4項銀質獎。榮獲《亞洲保險業獎(Asia Insurance Industry Awards, AIIA) 》頒發「年度最佳健康保險公司(Health Insurance Company of the Year)2025」，以及蟬聯4屆《AREA亞洲企業社會責任獎》企業永續報告書獎，卓越表現深得國內外媒體及社會大眾之肯定。

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