意外險正確投保3點不漏原則，買對還能省荷包

線上投保好easy，保費實惠又方便即時

俗諺云：明天和意外，不知道哪一個先到。俗又大碗的「意外險」可說是普及率最高的國民保單，保障範圍很廣，投保管道也很多元，除了找傳統業務員投保外，消費者也可以輕鬆上網線上投保，保費還更為實惠，不啻是小資族或是精省族投保時的首選。

意外險又稱為意外傷害險或是傷害保險，只要同時符合外來、突發性、且非由疾病原因所致的事故皆可獲得理賠。例如像是遇到國道翻車、八仙塵暴、上下班途中與人發生交通擦撞等意外事故，都可以獲得相關理賠。

一般來說，年輕男性發生意外的機率，會比其他年齡男性及女性要來得高；此外，如果是以機車為上下班代步工具，或是常常出差的上班族，將意外險投保比重拉高，不但可以提供更多保障，保費也會相對便宜不少。因為同樣是100萬元的保障，壽險公司的年繳保費只有1000元初頭，產險公司則更可以降到千元以下。

在考慮投保，公勝保經執行副總蔡聖威建議民眾掌握3大投保重點，才能確保風險管理滴水不漏。

重點1：以壽險公司意外險為主、產險公司意外險為輔

產險公司出單的意外險通常會都比壽險公司出單的意外險便宜，以保額100萬元的意外險搭配意外實支實付5萬元與住院日額2000元來說，產險專案約年繳1600元左右，而用壽險規劃相似保障的年繳保費約要2000元以上(會依職業等級不同)。

除了保費的差異外，還有一個最大的不同是，產險公司的意外險沒有保證續保。大多數一年期的意外險都不保證續保，如果隔年保險公司沒有拒保，通常都會採自動續保，省去保戶必須每年重新投保的麻煩，但產險公司的保單有可能會會因為意外傷害出險理賠，理賠次數過多，隔年便不予承保，這是最大的風險。因此，公勝保經執行副總蔡聖威建議在投保意外險時，要先以有保證續保的壽險公司的商品為主，搭配產險公司的商品，才能同步達到省保費又不失風險保障的目的。

重點2：挑選職業等級1~3級相同保費的保單

意外險的保費高低取決於職業等級關，職業等級共分為1~6級，職業等級越高，保費越貴，例如職業等級第2類的外勤類業務員或工程師的保費就會比職業等級1級的內勤行政專員來得高。對於外勤族來說，公勝保經執行副總蔡聖威建議不妨考慮職業等級1~3級相同保費的意外險保單，才能有效精省保費。

重點3：線上投保較優惠但商品套餐較簡易

網路線上投保是近年來新興的投保管道，具有方便、及時、保費更划算的優點。舉例來說，若是今天線上投保成功，隔天的凌晨0點便開始保障生效，可以縮短傳統業務員收單後，還要送書面文件的保障空窗期，且隨時隨地可上網投保，可免去地域限制。

保費也更為經濟實惠，以意外險額度120萬元、搭配傷害醫療實支實付額度2萬元的組合為例，保費僅869元＊（註1），若是額度提高到240萬元，搭配傷害醫療實支實付額度3萬元的套餐組合，保費也才1549元＊（註1），十分划算。不過，公勝保經執行副總蔡聖威提醒，線上投保的商品套餐保障較為陽春，若想要更完整的意外險保障，還是要考慮搭配壽險公司的相關險種。且如果已經投保同業險種額度過高時，也可能無法投保。

＊註1：以GGOGO保網站意外險商品為例。