找對保險顧問

保險有買嗎？跟誰買的？夠專業嗎？服務夠好嗎？
許多人買保險的經驗是，購買前，業務員辛勤拜訪；買單後，一年見不到一次面。

然後就是久久沒聯繫，等到偶而聯繫就是要賣保險，您的感覺會是如何？

一般人買保險會有幾種方式:

1.原本認識的人：親戚、同學、朋友、鄰居、以前同事…等，他們從事了保險，進而介紹而買了保險。

2.轉介紹：由原本認識的人轉介紹而購買。

3.公司團險：很多公司除了勞健保外，會另外購買商業團體保險，只是因公司團險保障範圍有限，也因此有些人透過此窗口再自行購買。

4.自行上門：就像逛百貨公司一般，找了合意的保險公司就直接買了。

5.網上或郵購：透過網路或郵件的行銷，自行決定後購買。

6.銀行（或郵局、證券商）行員介紹：因為跨售盛行，許多人在銀行（或郵局、證券商）辦事，因為行員介紹保險而買單。

無論何種方式，保險買了後，就有了專屬保險業務人員進行服務。

我們該如何期待自己的保險業務人員具備何種能力或服務？

1.理賠到位：除了保險滿期金外，各項保險理賠之申請是否在行？因為除了依收據申請的理賠外，許多的申請是根據理賠申請比例對照表，引用錯誤的比例對照表，可能會讓理賠金額少了一大筆。

2.服務到位：一般人對於保險保障需求是會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化，例如結婚、生子、買屋、加薪、退休…等。所以保險業務人員是否有定期關心與檢視下列狀況？

a.職業等級變更：若職業有調整時得要變更，以避免意外險或其他相關權益受到影響（例如該變更而未變更，則理賠時有可能打折給付）。

b.受益人變更：配偶關係若有變動（例如，結婚、再婚、離婚、喪偶等）；或家中成員異動（例如生子、父母往生等），記得將生存或滿期保險金、身故保險金之受益人適時調整。

c.繳費方式變更：檢查繳費管道是否仍有效，例如使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡、使用的帳戶轉帳帳戶是否仍為常用帳戶等。

d.保額保費比例調整：一般建議採「雙十原則」，即保費支出應控制在年收入的十分之一，保險金額則約是年收入的十倍。因此可依現有收入或負債調整保險金額。

e.地址與電子郵件變更：如果搬家或電子郵件異動需即時告知，因為這是保險公司主動告知各項保險資訊（例如繳費通知、滿期金告知、定期保險資訊等）的最基本方式。

3.問候關懷到位：保險是無形商品，商品交易常是建立在基本信任之上，只是許多保險業務人員成天為開發新業績而忙，對於原客戶常抱持無理賠無服務的態度，導致有些保險業務人員可能成交後數年未聯繫過，甚至因為保險業務人員的高流動率，其是否還在保險業都未知。因此定期的問候關懷一方面為了保險訊息服務，另一方面也算是人際之間基本之互動關懷。

購買保險，是對自己和家人負責任的表現，好好慎選值得信賴的業務員，畢竟優質的保險業務員具有服務熱忱，可隨時提供專業而貼心的服務，將會是保戶的最大福氣。若上述３項服務都未曾提供，是需要考慮請求保險公司更換保險業務員了。