退休理財 保險投資 加速並進

最近多項調查顯示國人在退休準備上的「不足」，壽險業者和資產管理業者紛紛建議民眾及早進行退休準備，尤其可透過年金險和定期定額投資，來加速累積退休資產。

根據一份最新退休調查，從財務、健康和生活等三大指標調查亞洲民眾是否在退休前準備好樂活退休，台灣低於亞洲樂活退休平均指數，且有近四成的台灣受訪民眾表示無法完全退休。

有鑒於此，中國人壽副總蘇錦隆建議民眾盡早規畫退休準備，以可年年領取生存保險金的終身保險「中國人壽好利多終身保險」為例，終身享有保障且具備年年領取生存保險金的特色，除了充實自身壽險保障外，生存保險金還可彈性運用為退休生活金來源之一。

「保德信人壽鑫享退休美元變額年金」針對45歲以上陸續進入「退休警戒區」族群透過該保單保證繼續提領到身故或110歲的機制，期間創造源源不絕終身退休收入，進而保障退休後的生活品質，同時也延續家庭保障的概念，做好自己的退休規畫，以減輕下一代奉養的壓力。

三商美邦人壽則建議年屆50還沒規畫退休的族群，由於可以準備的時間不算太長，因此可選擇繳費期6年的「三商美邦人壽鑫倍利終身保險」，透過終身領回生存保險金的機制，做為安心又有保障的退休生活準備是最佳選擇。

另外，日前台灣資產管理業者針對國人首發的「退休快樂指數」，結果台灣人平均獲61.9分，顯示未來進步空間大。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，美歐民眾的退休生活規畫，已從單純財富的累積，發展為追求第二人生的精神層面富足，但是國人對於第二人生夢想的輪廓僅在萌芽階段；另外，逾半數國人已付諸實行退休金理財，顯示近年理財教育逐漸普及，大家都意識到理財的重要性，可惜行為上仍以現金或存款為主要管道，過於保守。

邱亮士指出，在現今負利率時代，持有現金等保守的投資管道，已無法因應負利率侵蝕資產的速度，民眾應該提高投資比重，且及早開始準備，透過基金等各類理財工具，例如納入多重資產基金為核心，搭配衛星基金，早一步積極替退休後的財富做打算。