南山人壽推美利拾光美元養老險 同時規劃保障與變動風險

南山人壽為響應「推動台灣成為亞洲資產管理中心」的政策，新推出「南山人壽美利拾光美元養老保險（定期給付型）」（U1P10E4，以下簡稱「美利拾光」），美元收付，0到88歲都可以投保，保費躉繳、保險期間10年，除了可強化保障外，亦希望成為保戶「責任配置」與「資產規劃」的一部分。

保險已納入銀行家族辦公室業務的一環

金管會已正式將保險納入銀行辦理家族辦公室顧問業務的一部分，透過整合規劃銀行既有的投資、融資、信託及保險等金融服務，協助高資產客戶及其家族成員，達到財富傳承、企業永續發展及家族治理的目的。同時據金管會統計，今年9月底國內銀行高資產客戶的資產配置中，保險占比連五個月增加，拉升至13.6%，創近三年新高，銀行分析是高資產客戶對財富傳承、資產保障需求升溫，其次是高雄專區推動保費融資，成為增加保單配置的新動能。

全球地緣政治風險仍持續，許多國家面臨通膨及國債壓力，利率、匯率及資本市場震盪加劇，高資產客戶的資產部位大，一點風吹草動，受到的影響也會比較「有感」，因此，今年以來，高資產客戶也會強化資產與風險分散，特別是規劃到相對穩定的部位，例如固定利率保單。

50~69歲偏愛美元養老險 並善用保費融資

南山人壽分析從銀行通路投保美元養老險的客群發現，女性50~59歲及60~69歲的投保件數約占女性總件數的57%，是最大宗，同一年齡段的男性投保件數亦占男性總件數的48%，同樣居冠。主因極可能是該年齡層多為準退休或已退休族群，對於資產安全性與確定性，要求會相對較高。

同時，50到69歲的保戶運用保費融資的占比最高，約占整體保費融資件數的72%，分析很多可能都是中小企業主，在強化保障與風險規劃的同時，又以保費融資，靈活其資金調度。

協助客戶因應變動環境

為因應客戶需求，並增加在銀行通路的競爭力，南山人壽近期推出「美利拾光」美元養老險，0到88歲都可投保，協助合作銀行在承作家族辦公室顧問業務時，可為家族各年齡成員安排相關保障，保單採固定的預定利率，10年保險期間，以「當年度保險金額」、「保單價值準備金乘以當年度保障係數」、「躉繳保費1.03倍」三者取其大者，作為身故保險金，且可選擇分期定期給付，保戶可依需求彈性規劃給付比例、給付期間及給付週期，達到更長時間照顧受益人的目的；保單10年期滿即給付滿期保險金，在提供保障之餘，可作為保戶在變動環境下的相對穩定資產規劃。

※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

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南山人壽保險股份有限公司(地址：臺北市信義區莊敬路168號，客服中心0800-020-060。)截至115年第2季，資產總值約新臺幣5.8兆元，有效保單逾1,192萬件，提供超過670萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司25家，通訊處274處，服務網遍布全國。

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練等各方面均居業界領導地位，不僅連續多年入選天下雜誌<2000大企業>，營收名列金融業第3名。2026年蟬聯《遠見》ESG企業永續獎公益推動組首獎。連續五年躋身金融監督管理委員會「公平待客原則評核前25%」，並榮獲HR Asia亞洲最佳企業雇主獎、亞太暨台灣永續行動獎金獎，以及蟬聯4屆《AREA亞洲企業社會責任獎》企業永續報告書獎，卓越表現深得國內外媒體及社會大眾之肯定。

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