分期繳費差損保單 8月中喊漲

金管會已確定保單相關「營業費用」必須算入保單成本，與通路佣金合計不得出現費差損，壽險業已有共識，8月中旬前將陸續停售分期繳費差損保單，多家公司7月再掀保單停售效應，本月新契約保費有機會再挑戰千億元規模。

金管會5月初發函，要求壽險公司支付各通路的佣金、獎金及營業費用，不得超過保單收取的附加費用，即不得出現「費差損」，壽險業者不斷爭取營業費用不要算入，本周金管會已正式要求，與保單相關的營業費用必須算入，但計算範圍由壽險公會討論出自律規範後，大家一起遵守。

壽險業者表示，所謂與保單直接相關的營業費用，除了行銷通路獎金、佣酬外，另外如培訓費用、公司內部的保單設計人員、核保人員、理賠人員等，相關薪資都要算入保單的成本內。

目前許多具競爭力的保單光是支付業務員佣金，就可能有費差損，8月中旬前勢必要停售，新保單不是漲保費，就是砍業務員佣金。

壽險業上半年除了農曆新年造成2月新契約保費較少，其餘五個月每月新契約保費都破千億元，除了央行降息，讓銀行資金轉向壽險公司的利變保單，3月即有利變保單降息停售潮，4月是6年繳費還本終身險停售潮，6月是銀行通路要被降佣金的停售潮。

7月輪到壽險業務員的保單停售潮，估計會延續到8月，第4季就可能會再出現新一波保單停售，主要是明年責任準備金利率可能調降，市場預估明年保費會再漲一波。

壽險業為了避免出現費差損，7月1日起已陸續調降銀行通路的佣金，將躉繳型商品佣金率由5％調降到3～3.5％左右，但這部分有些還沒有算營業成本等，未來是否要再調整，必須看最後自律規範討論的結果。

至於分期繳保單，許多都是壽險業務員主力商品，壽險業者表示，業務員可能要跑好幾趟才能成交一張保單，為維持業務員的生計，一般佣金率都會高一點，以確保業務員後續對保戶的服務品質，但8月中之後要砍業務員佣金率，恐怕會造成一波「離職潮」。