防癌險怎麼買？防護一加一更周延

根據衛生福利部統計，癌症已連續34年居國人十大死因榜首，治療癌症所費不貲，除了健保給付以及基本的醫療保險金，以癌症保險增加自身保障相當普遍。元大人壽商品精算部張銘修副總經理表示，市面上的防癌險主要可區分為「一次給付型」和「分項給付型」二種類型，前者是保戶確診罹癌時，理賠金就可一次整筆給付，可說是病患的「及時雨」，後者則針對病患所接受的治療項目，分項給付，讓保戶在後續的治療過程無後顧之憂。

癌症治療常見住院進行手術、放射線治療、化學治療，隨著醫療科技進步，標靶藥物注射、口服等新應用療法也呈增加趨勢，並使癌症患者存活率提高。然而，癌症治療往往長達數年，自費購買新式標靶藥物，或是病患須長期照護，支出的龐大費用都是病患與家屬的沉重負擔。癌症保險有損失補償的功能，不能只是「買心安」，更要買得對。

雖然防癌險有「一次給付型」和「分項給付型」二種類型，「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」為「一次給付型」的升級版，不但當保戶確診罹癌、理賠金整筆給付給予「及時雨」；同時，因應可能給付的自費標靶藥物及新式療程的需求，更額外針對男女性生殖器、男性女乳房、肝及肝內膽管、氣管與支氣管及肺共6項特定癌症（*註1），再多加碼給付保險金額20%，給付後契約終止，保戶無須再繳交保費。

「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」隨著保單年度增加一般癌症給付額度，第1至5保單年度內享有保險金額100%保障，第6至10保單年度提升至保險金額110%，第11保單年度起提升至保險金額120%；另外，繳費期間若因意外導致第1至6級殘廢，確定殘廢隔日起豁免未來各到期日應繳的保險費。不僅如此，這項商品也具有保本功能，當繳費期滿後起算第10保單周年日仍生存、且契約有效，可領回保險費總和100%。

另外，由於癌症目前已被列為慢性疾病，通常需要較長的治療時間，除了「及時雨」供病患彈性運用，若再加上「分項給付型」的防癌險能在往後的療程予以精準協助，防護網才會完整。

以「元大人壽終身防癌健康保險」為例，其提供低侵襲性癌症保險金、一般癌症保險金、骨髓移植手術保險金、義乳重建手術保險金、義肢裝設保險金、義齒裝設保險金、住院治療保險金、出院療養保險金、住院外科手術保險金、門診外科手術保險金、放射線治療保險金、化學治療保險金、門診醫療保險金、共13類給付項目，且罹患一般癌症之翌日起豁免未來各到期日應繳的保險費，讓病患專心養病，也可減輕家人的經濟負擔。

張銘修副總經理建議，民眾可考量自身經濟狀況，補足全方位的癌症保障，對於癌症險額度是否足夠，可根據各式「標靶藥物」花費來評估。目前選擇口服標靶藥物等新種療程的民眾越來越多，以乳癌標靶治療藥物「賀癌平」為例，每三周須施打一劑、持續一年，費用約80萬元至100萬元，因此女性預防乳癌風險購買癌症險時，建議規劃重點為「保額能否涵蓋癌症治療所需花費」。

「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，提前做好風險規劃，才能為自己與家庭建構萬全的防護網，留給家人更多的保障與照顧。

註1：6項特定癌症分別為：肝及肝內膽管惡性腫瘤、氣管、支氣管及肺之惡性腫瘤、女性乳房惡性腫瘤、男性乳房惡性腫瘤、女性生殖器官惡性腫瘤（子宮惡性腫瘤，未明示部位者、子宮頸惡性腫瘤、胎盤惡性腫瘤、子宮體惡性腫瘤、卵巢及其他子宮附屬器之惡性腫瘤、其他及未明示之女性生殖器官惡性腫瘤）、男性生殖器官惡性腫瘤（攝護腺（前列腺）惡性腫瘤、睪丸惡性腫瘤、陰莖及其他男性生殖器官之惡性腫瘤）。