資產傳承應穩健　防禦性配置且預留稅源更安心

低利率時代，許多人不會將資產都存在銀行，而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資，然而股市、房地產多有波動，市場分析多指出，資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上，減少資產因金融市場震盪而市場分析多指出，產生的減損風險，並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。

元大人壽「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品，只要3年的時間，就可完成為子女預留稅源的規劃，免去將來繼承時可能因為了繳稅可能的貸款、變賣等問題，在世時又可受到高額壽險保障，且不受金融震盪影響資產傳承的規劃。

元大人壽表示，對於有資產傳承需求的人士，可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險，「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的保險繳費期間都只需要3年，終身能享有高額壽險保障，且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金，若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清，即可提高身故保障。

元大人壽指出，在世時享有高額保障，壽險保障形同預留稅源，讓對子女的愛不受金融震盪影響，另外也提醒民眾，購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

以40歲男性投保「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」，保險金額600萬元，增值回饋分享金給付方式為增額繳清，因符合高保費2%折扣，自動轉帳繳費再享1%折扣，折扣後年繳保費901,800元，3年總保費2,705,400元，以假設每年宣告利率為2.7%維持不變為例，第4保單年度末身故保障即可達6,168,790元。

有意將資產做多幣別配置來分擔匯率波動風險，可選擇「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」，同樣40歲男性，保額90萬美元，增值回饋分享金給付方式為增額繳清，因符合高保費3%折扣，自動轉帳繳費再享1%折扣，折扣後年繳保費101,070美元，3年總保費303,210美元，以假設每年宣告利率均為3.5%為例，第4保單年度末身故保障即可達929,580美元。

股市、房市難以預測，在進行各種投資理財時，也不要忘了考慮金融、房地產市場的波動，適度的配置防禦性資產，選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險，把愛與保障同時留給下一代。