台灣財務健康指數57.8分居亞太中後段 追求快樂卻趨於保守
仍面臨理財信心不足與未來規劃偏被動挑戰
為衡量亞洲民眾理財方式，以及未來的財務準備程度，保誠集團發佈最新調查。此項研究為保誠的首個「財務健康指數」（Financial Wellbeing Index）奠定基礎。指數從四個面向進行評估，包括當前財務安全感、未來財務安全感、當前財務自由度及未來財務自由度，並綜合受訪者的態度、行為和預期，彙整為一項總體評分，以反映整體財務健康水平。這份涵蓋亞太八大市場、樣本數逾7,000人的研究指出，台灣整體評分為57.8分，得分落在亞太市場中後段，台灣受訪者展現出一種獨特的「防禦性幸福」特徵，儘管在價值觀上高度追求個人快樂，但在實際的財務行動與風險承擔上，卻顯現出極為謹慎且觀望的態度，展現了在追求生活品質的同時，正普遍面臨理財知識自信不足與未來規劃被動的挑戰。
在衡量整體財務健康狀況時，約有42%的台灣受訪者對自身的整體財務表現給予正面評價，其中13%認為「極好」，30%認為「良好」。與越南及印尼等新興市場超過56%的滿意度相比，台灣民眾的感受顯得較為溫和。最顯著的發現是，高達47%的台灣受訪者給予了「普通」的評價，位居亞太地區前段。這反映出台灣社會普遍存在一種「知足但不敢自滿」的心理狀態，也間接說明了台灣民眾對於資產維持現狀的滿足感，以及對於大幅成長的低期待值。
儲蓄一直是台灣民眾理財的基石。調查顯示，有63%的台灣受訪者表示每月都有儲蓄習慣，在亞太市場中表現尚稱穩健。然而，深入觀察可以發現僅有20%的受訪者表示「強烈同意」，在受調市場中排名接近末端，顯著低於印尼的41%與越南的36%。此外，台灣有24%的受訪者對儲蓄習慣持中立態度。這揭示了儲蓄對於台灣民眾雖是習慣，但缺乏強烈的目的感與執行力，多數人可能處於一種「隨緣存錢」的被動狀態，而非針對具體目標進行積極佈局。
在財務自主性的評估中，台灣呈現出較為獨特的寫照。僅有59%的台灣受訪者認為自己主要依靠自己獲得財務支持，為受調市場中最低。相較於越南與泰國高達72%的財務自主性，台灣受訪者展現了更深厚的跨代支持或家庭經濟連結。這或許反映了台灣特有的社會結構與家庭價值觀，雖然在心理上提供了一定的安全感，但在個人財務韌性的建立上，也讓受訪者展現出較高的不確定感。
而僅有11%的台灣受訪者對做出冒險的選擇持強烈開放態度，這一比例為全亞太最低，遠低於菲律賓的57%認同度。這種對風險的規避，與台灣民眾對生活「掌控感」的高度追求（68%）息息相關。因為對多數台灣民眾而言，風險即代表失控，因此在理財工具的選擇上更傾向於保守防禦。此外，台灣在「抓住機會（51%）」與「追求卓越成就（65%）」的認同度上也均在亞太市場中排名後段，顯示出「穩定」已成為台灣當前社會的集體理財性格。
理財規劃的主動性不足，往往源於專業知識的匱乏感。調查指出，僅有44%的台灣受訪者認為自己具備足夠的理財知識，這導致僅有同樣比例（44%）的受訪者對未來有仔細的規劃，與新加坡及香港同屬亞太區不足50%的信心低點。這種信心不足進一步體現在應對意外的能力上，全台僅有10%的民眾「強烈同意」能處理重大的意外支出，而有35%的民眾對於應變能力抱持中立觀望。這說明雖然台灣民眾愛存錢，但面對通膨與突發狀況時，內心的安全感依然極其脆弱。
關於未來的隱憂，台灣民眾展現了高度的務實性。「自身健康惡化（33%）」被視為最大的擔憂，其次是必需品成本的上漲（32%）與長輩的健康（30%）。這種對健康風險的恐懼，解釋了為何台灣民眾雖然追求快樂（71%），卻在退休信心上表現疲軟。調查顯示，僅有10%的台灣民眾有信心在退休後完全不需要為了錢而工作，顯示「高齡挑戰」與「老後勞動」已成為民眾心中潛在的集體焦慮。與此同時，台灣在「活在當下」的認同度（53%）同樣位居亞太末段，反映出長遠的不安全感正壓縮著當下的生活品質。
這份涵蓋財務、行為與價值的全方位調查，台灣受訪者展現出了一種在壓力下尋求平穩、並從中追求快樂的生命韌性。然而，仍有38%的民眾在面對金融產品獲取上選擇「中立觀望」，反映出台灣社會仍缺乏轉化財務知識的自信與勇氣。
面對未來的經濟挑戰以及不確定性，保誠人壽堅守集團「保障每個人生，誠就每個未來」的共同宗旨，透過國際以及本土上的調查，全方位發掘台灣民眾的保障以及財務需求。也致力於設計出多元商品，讓台灣民眾在追求個人快樂的同時，建立起不受外部風浪侵襲的保護屏障。
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保誠人壽為保誠集團在亞洲的重要策略事業體之一，自1999年進入台灣巿場，持續推廣保險以保障為基礎的理念，並為台灣巿場唯一專注在分紅保單的人壽公司，也是首家推出結合分紅壽險及健康保障、防癌保障、意外保障等綜合分紅險壽險公司。透過多元化的行銷通路，包括銀行、保經代、多媒體行銷及網路保險等，為消費者提供能因應不同人生階段的保險商品，包括健康與保障(Health and Protection)、子女教育(Education)、資產規劃與傳承(Asset Planning and Transferring)、樂活退休(Retirement Planning)，亦即H.E.A.R.四大面向的保障規劃。保誠人壽除了台北總公司外，在板橋、台中及高雄均有據點，持續秉持以客為本之精神深耕台灣，落實「保障每個人生，誠就每個未來」的企業宗旨。
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保誠集團與保德信金融集團（一家主要營業地點位於美國的公司）及The Prudential Assurance Company Limited（M&G plc 的附屬公司， 一家於英國註冊成立的公司）均無任何聯屬關係。
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