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保險普及高保障卻低 新婚保單規畫大不同

農曆年前是結婚旺季,當新人們歡欣走進人生另一個階段時,常因未注意保險規畫也應隨之調整,以致於壽險及年金險的普及率超過300%,保額卻僅有60~70萬元。保險業者根據3種不同的類型的新人,提出不同的保險建議,讓新手夫妻可以補足家庭保障缺口,攜手邁向下半輩子的幸福。

以內政部資料統計,去(103)年結婚對數有14萬9,287對,約有30萬人脫離「王老五」、「敗犬」生活。而壽險公會資料顯示,雖然國人投保壽險及年金險的普及率超過300%,高居全球之冠,卻未隨著婚姻、生子…等不同人生階段進行調整,致使壽險保額平均76萬元、意外險保額平均僅60萬元,一旦意外發生,完全不足以負擔家庭開銷或子女需求。

新光人壽針對「打拼新婚族」、「蘊孕新婚族」及「頂客新婚族」等3種新人,提出不同的保險建議。首先是經濟尚未穩定,須要夫妻共同努力的「打拼新婚族」,應先檢視壽險保障是否足夠,提高身故或全殘保障,再視情況添購終身型壽險,還要考量家庭收入中斷與醫療費超支問題,加強醫療險及意外險保額,預防家庭收支折半出現困境。

計畫在2年內生育的「蘊孕新婚族」,應優先規畫壽險,同時考慮未來子女的教育基金,因此適合利變型終身壽險。除了基本保障外,有機會獲得宣告利率與預定利率差值的「增加回饋金」;也可考慮投資型保單,以較少的保費買到較高的保障,並透過投資增加收入,讓「孩子」不會成為甜蜜之外的負擔。

沒有生兒育女想法的「頂客新婚族」,由於相對家庭可支配收入較高,可以投保還本型壽險,透過每年固定領回的生存保險金,為未來退休生活做準備。另外,可搭配「長照險」,愈早購買保單,保費愈便宜,轉嫁風險讓老年的夫妻生活,也能「樂活」不中斷。

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