「元大人壽元寶多利利率變動型還本終身保險」

為青壯族攢老本  打造輕鬆富裕的退休生活

台灣近年經濟已出現緩慢成長趨勢，日前財政部更公布六月份出口統計，今年起已出現五個月出口衰退，且年減幅度高達13%，創近六年新高，而國內外研究機構也紛紛下修今年經濟成長率，經濟前景令人憂心。加上民生物資一波波漲勢，而大多數人的薪資仍舊不漲，上班族僅能靠固定的薪資收入支撐，等於面臨著「荷包」縮水的窘境。

尤其台灣已走向老年化及少子化的嚴峻趨勢，面對著老年人不斷增加，而勞動力不斷下降的情況，中壯年族群除了必須透過工作或投資理財來維持生活外，更需避免老來無依之窘境。根據日前某金融機構發佈最新的退休生活調查結果，受訪的台灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活。7成的受訪者仍最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫與保險。面對大環境經濟混沌不明，元大人壽提醒，退休規劃要趁早，退休後要維持一定的生活品質，最晚要在40歲前就開始進行準備。

元大人壽進一步解釋，30～50歲的青壯族，通常為家庭經濟的重要支柱，必須負擔如房貸、家庭固定支出及小孩教育費…等開銷，而且除了要辛苦的支付相關費用外，也得開始幫自己開始儲存退休金。因此元大人壽建議，此階段的民眾可利用「利率變動型還本終身保險」，因為此類商品特色除享限期繳費終身保障外，還具有穩健累積資產的功能，且投保年齡擴及0~70歲；除可擁有身故或全殘的保險保障外，自第一保單年度末起，每年都有機會享有「增值回饋分享金」，在繳費期間直接抵繳保費，繳費期滿後享有現金給付，可當作子女教育基金或一般生活費用；此外每年還可獲得一筆生存金，當作未來退休的另一筆退休金。雙重享利終身現金領回，等於繳費6年，直接享有終身還本保障。

以40歲的陳先生投保6年期的「元大人壽元寶多利利率變動型還本終身保險」保額300萬元，折扣前年繳保費517,500元，享有2%高保費+1%轉帳共3%折扣，折扣後保費為501,900元。以宣告利率2.7%為例，繳費期間第一年度末即能抵繳1,862 元的保費，除了3%保費折扣外，繳費6年期間還可再省下32,588元的保費，且從第一年度末起即可以每年領取生存金，第一年至第六年領取金額為年繳保費總額的1.8%；自第七年起生存金(繳費期滿後)提高為保險金額的2.2%，另外再加上增值回饋分享金，終身領取不間斷，實為退休規劃的最佳工具。此商品採多元化通路銷售，民眾除可洽詢元大人壽壽險顧問外，目前在元大證券、元大銀行及中國信託商業銀行也皆已正式上架銷售。

註:上述案例係以宣告利率2.7%計算，實際數值會因當時公告之宣告利率不同而更高或更低。

最後元大人壽也提醒民眾，目前市場上推出不同的退休儲蓄、投資方案與保單，涉及的風險及回報也不同，建議需先了解自己的退休需求，並就解決方案尋求建議，制定平衡、多元的財務計畫來滿足所需。