善用333 活化年終獎金

又到了發放年終獎金的季節，不管年終獎金多或少，妥適規劃用途是必要的，至於該如何分配運用年終獎金，我會建議以「333原則」分配，將錢分成三份，一份做為年節開銷，另一份先存起來，當作緊急預備金，第三份則可以依狀況及需求，支應該有的保險保障，行有餘力，則可用來規劃中長期資產配置。

多數上班族薪資凍漲多年，對於得來不易的年終獎金更該好好規劃，若是漫無目的亂花，還可能因過度消費，讓荷包縮水，而提早計畫的好處是，可以讓每分錢發揮其最大效益，但要怎麼規劃呢？我的建議是：以簡單的333分配原則，將錢依照用途分成三等份，如此既能儲蓄存錢，也能滿足自己的消費欲望。

其中在保險規畫部分，我認為，首要功課就是先檢視手上的保單，方法很簡單，就是掌握保障額度、保障範圍項目、受益人予投保資料等四大基本項目即可，若保障足夠，行有餘力，我會建議考慮增加年金險，趁還有固定收入時，替自己規劃退休後的生活所需。

年金險堪稱是高齡化社會最熱門的議題，人人都知道，退休保障很重要，但怎麼投保才能讓保險在關鍵時刻發揮作用，又是另一門功課。

對於年金險的挑選，我的建議是，每年發放年終獎金時刻，就是規劃保障的好時機，可選擇短年期繳費，但可享有終身的保障，且還可年年領取生存保險金，可讓上班族在短時間內，提早替退休保障鋪路。

年金險最大的特色是，可每年領取生存保險金的特色，被保險人在保單契約有效期間內，每一保單周年日仍生存時，保險公司會從第一保單周年日起，在每一保單周年日按照保單契約所約定的比例給付被保險人「生存保險金」，一直到被保險人的保險年齡滿110歲的保單周年日為止。

而若是被保險人在契約有效期間內，且保險年齡滿16歲的保單周年日後，不幸身故或致成全殘廢，保險公司也會按照約定給付身故保險金或全殘廢保險金，部分保單還會將重大燒燙傷保險金涵蓋在內，對一般受薪階級而言，保障已算足夠。

（資訊來源: 經濟日報 記者郭幸宜記錄整理，本文由中國人壽副總蘇錦隆口述）