因應人口高齡化，金融業推6大商品

金管會因應人口高齡化發展趨勢，鼓勵金融機構開發提供符合需求的金融商品及服務，目前銀行、證券、保險業者合計已推出6項相關商品，包括安養信託、以房養老（商業型逆向抵押貸款）、保單活化、年金保險、長期照護保險及生命周期基金。

據國發會統計資料顯示，台灣在1993年進入高齡化，預計2018年將邁入高齡社會、2025年邁入超高齡社會。金管會表示，高齡化社會衍生的各項老年經濟安全議題，主要包括因退休後的安養費用、疾病或意外導致的長期看護等需求。

金管會指出，目前銀行業已推出安養信託及以房養老（商業型逆向抵押貸款）2項產品。安養信託1月開辦至今已有23家銀行參與，項目包括金錢、保險金、有價證券或不動產等；以房養老則有合庫、土銀、第一、台企銀、華南銀5家公司開辦。

銀行局副局長呂蕙容指出，以房養老商品承辦件數成長速度頗快，至今年3月底，累計承辦件數已自1月時的21件增至125件，累計承辦金額亦自1.98億元增加至8.94億元。

保險業部分，則已推出保單活化、年金保險及長照保險3項。保單活化業務至今年1月底，累計轉換件數為3680件，總金額11.93億元；年金保險2015年有效契約件數達115萬件，年增7.59％；長照保險2015年有效件數亦達55.6萬件，年增4.49％。

至於證券業則推出生命周期基金，如可依退休日期規畫、逐年調整股債等商品比例的「目標日期基金」，或維持固定風險程度，依市場波動狀況進行股債比率調整的「目標風險基金」。目前國內共有3檔境外基金推出的商品，截至去年9月底規模約3.64億元。

證期局主秘周惠美表示，過去國內業者曾推出生命周期基金商品，但因銷售狀況不理想，目前普遍無意願研發此類商品，推測應是基金較需要長期持有，不宜經常轉換，未來將鼓勵業者推出相關商品。