颱風旺季到，建立「五不」認知，防災保險有一套

公勝保經提醒勿忘透過颱風洪水險轉嫁風險

今年第16號颱風「瑪娃」今天形成，受到颱風外圍環流影響，中央氣象局更發布宜蘭縣、花蓮縣、台東縣、澎湖縣豪雨和大雨特報。日前中央氣象局也公布今年秋季天氣展望，並預測今年秋季仍會有1到2個颱風侵台，需注意颱風和東北季風產生共伴效應帶來豪大雨。

颱風所帶來的豪大雨或是強烈風勢，有可能造成房屋毀損、淹水導致家電故障或家具毀壞、汽車泡水或被掉下來的招牌砸傷車體等事故，公勝保經中區業務副總李俊德指出，颱風屬於天災，非一般車險或是住宅險承保的範疇，因此想要降低颱風災損，必須要透過颱風洪水險才能移轉風險。

雖然台灣地處颱風生成密集的亞熱帶，不過，根據保發中心的統計，住宅颱風洪水險的投保率僅0.03%，等於每1萬戶住宅只有3戶有保颱風洪水險，顯示國人的風險意識不足。公勝保經中區業務副總李俊德建議，若想降低可能的災損，不妨掌握先建立以下「五不」正確認知，才能有效將颱風災害風險轉嫁出去。

第1不：颱風洪水險不能單獨出單

颱風洪水險不能單獨投保，必須附加在住宅火險或是汽車險的主約下加保。

第2不：保費不會人人皆同

以住宅為例，颱風洪水險的保費是依照「投保地區」、「樓層高低」和「建築物結構」等三項條件計算出來的，危險係數越高的低窪地區或是建築等级越低的房屋，保費一定會比較貴。

第3不：不要等到颱風來了才投保

颱風洪水險屬於一年期定期險，因此無法指定保障月份，例如颱風密集的5月～10月，而產險公司也通常會拒絕保戶在颱風來襲前臨時投保。

第4不：不限颱風災損方能請領

颱風洪水險的承保範圍是「直接因颱風或洪水所致保險標的物之毀損或滅失」，亦即不只是颱風帶來的淹水災害可以獲得理賠，連平時因為豪大雨、洪水而造成的損害，也可申請理賠。

第5不：保額不會全部理賠

即使是投保100萬保額，當災害損失估計超過100萬元時，也無法全額拿到理賠。這是因為產險公司理賠金額會先扣掉保戶自負額後再給付餘額。舉例來說，某店面因為強風吹破落地窗，導致室內淹水後，木質地板與電器用品毀損，在足額保險情況下經估算後修復費用約為20萬元，扣除保單約定自負額每一事故為5%後，被保險人可獲得19萬元的理賠金。

最後，公勝保經中區業務副總李俊德也提醒，萬一不幸發生災損，首先要先防止損害擴大，降低可能損失，再拍照存證，列出損失清單，並且立即通知產險公司，請產險公司派員到現場評估災損，千萬不要先自行清理現場，以免產生不必要的爭議。

補充資訊：

補充資訊二：民眾在颱風期間可以自行上台灣颱風資訊中心官網http://typhoon.ws/lifeinfo/stop_working查詢各區最新的停班停課訊息。或是利用停止上班上課語音電話：0203-00166查詢。