遠雄人壽殘扶險超好心 建構國人長照風險防護網

台灣目前六十五歲以上老年人口高達12％，超過280萬人；國發會預估民國114年，老年人比例將達20％，進入超級老化社會，壯年工作者負擔扶養比率，將成為每兩人就需扶養一位老年人。

人口老化衍生出的問題愈來愈不容忽視，長期照護資源不足，已成為不爭的事實。而需要長期照護者，目前可利用社會資源，如各地區長照中心提供的居家照顧、在宅醫護暨居家護理、居家復健、喘息服務、老人營養餐飲服務、照顧者支持互助活動、輔具購租等服務；以及衛福部推動的居家醫療整合照護、居家社區復健服務，以為支持家庭持續照顧的能量，減輕照顧者身心壓力。

然而有社會福利，面對老年，仍然「需要，提前準備」。目前市面上外籍看護每月費用約1.5～2萬，本國看護每月費用約4～6萬；安養、照護機構每月平均收費約2～3萬。除此之外，長照的周邊費用更是驚人，林林總總的耗材，例如衛生醫療用品、購置輪椅、特殊衛浴、照護器材以及特殊食物等，使安養照護費用更為可觀。

因此，除政府準備的社會資源外，若想擁有良好的長期照護品質，所需要的不再僅是一般手術醫療或住院給付，尚需仰賴按月給付的照護保險來補強。如何不讓自己變成家人的負擔，讓未來的生活過得更有尊嚴，是現今國人應該提早預防的課題，而最能提供這類保障的保險商品當屬「殘扶險」最為合適。

「殘扶險」顧名思義就是當保戶因疾病或意外，造成殘廢、需要他人照護時，提供保險金給付的險種，尤其適合擔心老年需要他人長期照護的民眾投保。部分保險業雖針對老年照護問題，推出過「長期看護險」以轉嫁風險，但長期看護險的理賠認定標準很多，能符合理賠的難度高且保費較高，因此有保費貴、理賠不易的疑慮，無法補足老年照護的費用支出。但殘扶險是以殘廢等級作為理賠依據，只要符合殘廢等級，不論是疾病或意外引起，保戶都可以獲得理賠，保費也較傳統長期看護險來得低，因此市場接受度高，較符合民眾的需求。

遠雄人壽精算部副總經理趙學欣表示，遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險最大的特色，就是「整筆賠付加上年金給付，不用擔心照護中斷」。本保單可依保單條款中所載1~11級殘廢給付「殘廢保險金」，1~6級殘廢額外再給付「殘廢復健補償保險金」，之後每年都會再給付「殘廢安養扶助保險金」，保證給付15次，最高可給付保額的12倍，維持基本生活照護支出。且具豁免保費機制，凡一～十一級殘皆可豁免續期保費，無需繼續繳交；身故退還保費再回饋5.6％，可成為照護家庭經濟最穩固的後盾。

此外，一般醫療險大多以住院醫療為給付前提，目的為減輕投保民眾在疾病醫療費用上的負擔，並藉此提升保戶的醫療就醫品質；而殘扶險則是當保戶喪失自理能力後，可進一步提供額外長期照護的費用。前期的住院、手術期間能獲得醫療險的補償，後續短則數年、長則數十年的照護所產生的龐大費用，一般醫療險沒有給付。因此，殘扶險提供的是現行醫療險不給付的項目，兩者無法互相取代。

因此趁年輕替自己打造完整無死角的保險防護網，防堵人生的意外無預警造訪時，家庭所遭受的風險，讓自己與心愛的家人，都能過著有尊嚴且有品質的美好生活。