保誠人壽退休調查：步入超高齡時代 退休金準備意識升高
根據國發會人口推估註1，台灣將於今年底步入超高齡時代，低生育率加上老年人口增加，可能導致未來老年人口需要面臨「自己照顧自己」的情形，因此民眾皆需要好好檢視未來的退休規畫。為了解台灣民眾對於退休的規劃、退休後生活的認知或擔憂，保誠人壽每年持續進行退休調查，今年已邁入第七年。2024年的調查結果顯示註2，有退休計畫者 (80.6%)在四年間已下降13.6%；進一步看預估退休時程，33%有規劃退休的受訪者認為會延後退休，並認為「物價上漲／通貨膨脹」(75.9%)、「持續的家庭支出」(48.3%)、「想要有持續收入，提升家庭生活水平」(37.5)是影響退休時程關鍵，顯示經濟考量是影響退休意願以及時程的主要原因。
2024年的退休調查結果指出，受訪者的退休金準備金額維持與去年相同的水平，平均為近NT$1,600萬元。再看到理財規劃重心，51.8%的受訪者有做退休金規劃，相比2023年增加5.2%，顯示準備退休金意識逐年提高；如果以人生階段細分，三明治族受訪者58.1%有退休金規劃，投入資金占比為41.5%。受訪者預計退休後的每月生活費平均為NT$35,396元，低於行政院112年家庭收支調查報告之65歲以上族群每戶平均每月NT$51,815元的消費支出，其中，單身但有長輩需照顧的族群(NT$34,779元)以及30世代(NT$37,500元)，相較2023年增加NT$2,000元以上；針對有做退休金規劃的此兩個族群深入分析，發現目前每月投入金額，單身但有長輩需照顧的族群(NT13,817元)以及30世代(NT14,341元)皆低於整體受訪者的平均每月投入金額(NT$14,742元)，顯見投入金額遠低於預計的生活費規劃。
當被問到可能延後退休的原因，75.9%的受訪者認為「持續的物價上漲/通貨膨脹，覺得很難存到足夠(安心)的退休金或生活金」（2023年為73.1%）；48.3%認為「到自己臨屆退休年齡時，家庭的支出可能還很多，希望可以持續賺取收入」（2023年為2.4%），與2023年相較，皆呈現上升趨勢。針對沒有退休打算的受訪者詢問原因，發現52.4%「希望有經濟收入，可以讓生活過得更加寬裕」；48.3%「如果不繼續工作，無法維持生活所需」；顯見經濟收支與未來物價水準為影響延後退休或不想退休的主要考量因素。
調查還指出，「自己的健康狀況不穩定」(59.9%)、「退休金不足/儲蓄未達期望金額」(47.6%)及「家人健康狀況不穩定」(46.1%)，已連續三年成為民眾臨屆退休不安原因，並且認為個人較大筆的花費或支出，主要為「個人的醫療費用」(65.2%)、「家人的醫療費用」(47.3%)、「旅遊支出／娛樂休閒費用」(36.5%)，由此能夠發現不安原因以及預估花費互相呼應，退休後的健康問題以及醫療費用也成為民眾關心的焦點。
多數有做退休金規劃者，超過五成在40歲以前即開始準備退休金，其準備工具主要為「股票」(70.5%)，其次是「台幣或外幣活／定存」(67.1%)，「保險」(57.3%)，三樣皆是自2021年來有退休金規畫的受訪者固定的理財工具，整體平均檢視理財規劃頻率為6.7個月一次，與去年相比無明顯差別。
退休是許多民眾要面臨的課題，我們無法決定未來的經濟環境，但可以提早因應做準備。保誠人壽建議民眾善用理財工具作為退休生活的援助，同時在面對未來的不確定性以及風險，趁早做好自身以及全家人的保障規畫，隨著家庭結構或是人生階段的變更，以積極正面的態度準備和調整規劃。保誠人壽陪伴每位客戶打造未來理想的退休生活，實踐「保障每個人生，誠就每個未來」的宗旨。
備註：
- 國發會人口推估－老年人口占比
- 2024年調查時間2024/10/16－2024/10/29，網路調查，有效樣本數1,500份
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