善用美元保單 規劃退休生活

多元資產配置 穩健累積財富與保障 安穩養老零焦慮

台灣高齡化與少子化情形日益嚴重，根據內政部統計，2016年底我國65歲以上的老年人口約310萬人，占總人口比率為13.2％，接近高齡化社會；若以縣市別做觀察，2016年底已有15個縣市老化指數高於100(註1)，呈現老年人口多於幼年人口現象。而2016年每5.6名青壯年需負擔1位老年人，到2020年，將轉變為每２.6位青壯年就需要負擔1位老年人(註2)。因此，如何及早進行規劃，讓退休生活安穩零焦慮，已成為多數台灣民眾要面對的人生重要課題。

南山人壽建議，若要享有安穩的退休生活，可優先選擇美元保單作為保險理財之規畫，除及早為退休作準備，另一方面也可達成建立多元資產配置的目標。

今年以來美國經濟數據表現強勁，美國聯準會（Fed）在第一季升息1碼，加上就業機會增加、企業投資改善與海外風險降低，顯示美國整體經濟發展朝穩健成長邁進，並預期成長力道還會持續加溫。南山人壽建議善用美元具有高穩定性及高流通性的特性，增加美元保單配置，在相同保費條件下，還能獲得較高保障，是作為退休養老規劃的優質選擇。

根據國家發展委員會「105年至150年人口推估報告」數據顯示(註3)，隨著生活環境及醫療水準不斷進步，2060年時，男性的平均餘命81歲、女性的平均餘命87.5歲，若以60歲屆齡退休而言，至少需要準備約20年以上的退休生活費用，才足夠因應長壽風險所帶來的經濟負擔。南山人壽建議善用美元利率變動型增額終身壽險，及早規劃退休保障，達到增加壽險保障以及累積財富的目標，且每年皆有機會享有增值回饋分享金，靈活反應市場利率，可以用來減輕通貨膨脹的衝擊，更可依資金運用狀況選擇6年繳費或2年繳費，作為退休準備金的規劃。

以30歲男性投保「南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)」(註4)為例，美元收付，繳費6年，基本保額3萬美元，適用高保額費率並以自動轉帳繳費折扣1%後，年繳保險費為7,900美元，6年累計總繳保險費為47,400美元，至保險年齡達65歲保單年度末時，壽險保障約102,000美元。

以45歲男性投保「南山人壽鑫美優利美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)(註4)」為例，美元收付，繳費２年，基本保額8萬美元，適用高保額費率並以自動轉帳繳費折扣1%後，年繳保險費為114,682美元，2年累計總繳保險費為229,364美元，至保險年齡達65歲保單年度末時，壽險保障約307,520美元。

南山人壽提醒民眾，購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，請與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24 小時客戶服務中心0800-020-060，或至南山人壽企業網站查詢ttp://www.nanshanlife.com.tw。

資料來源:

註1:http://www.stat.gov.tw/public/Data/7216166592FZ3FB2L.pdf

註2:http://www.ndc.gov.tw/cp.aspx?n=AAE231302C7BBFC9

註3:http://www.ndc.gov.tw/Content_List.aspx?n=84223C65B6F94D72

註4:南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)與南山人壽鑫美優利美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)，均為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

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南山人壽保險股份有限公司(地址:臺北市信義區莊敬路168號)截至一Ο五年第四季，資產總值逾新台幣3.6兆元，有效保單超過1,000萬件，提供超過600萬保戶優質的保障及保險規劃服務，分公司24家，通訊處逾360處，服務網遍佈全國。

南山人壽素以專業經營、財務穩健著稱，在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位，擁有台灣民營保險業最佳信用評等，連續五年獲中華信評「twAA+」評等，展望「穩定」。2014至2017連續四年蟬聯英國專業財經網站「全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)」之「台灣最佳壽險公司(Best Insurance Company Taiwan)」，2015至2016年連續兩年獲全球品牌雜誌(Global Brands Magazine)評選為「台灣最佳壽險品牌」，亦第三度獲國際商業觀點雜誌(Global Business Outlook)評選為「台灣最佳壽險公司」、國際財經雜誌(International Finance Magazine)評選為「 2016 台灣最佳壽險公司」。同時，榮獲遠見雜誌「2014、2015遠見五星服務獎」人壽保險第一名、遠見雜誌第九屆「企業社會責任獎」社區社群關懷組首獎，並14度獲得讀者文摘「信譽品牌」保險類金獎、22度榮獲現代保險健康理財雜誌「業務員最優」、15度榮獲「理賠服務最佳」、19度榮獲「最值得推薦壽險公司」、7度榮獲「知名度最高」，深得國際媒體及社會大眾之肯定。

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