銀行賣保單 銀行局強化管理？

銀行賣錯保單風險是否會拖垮銀行？金管會高層要求銀行局檢視近年銀行大量銷售壽險「類定存」、「類全委」保單，未來若產生客戶爭議，賠償的風險是否拖考銀行本業，要求強化監理及控管。

先前傳出金管會打算修改銀行法28條，將銀行兼營保險經代業務的部分，比照兼營證券與信託等，要區隔資本、客戶資訊，一旦發生損失或客戶求償，銀行的最大損失僅限出資額或區隔資產。

但此訊息引起銀行及學界不同意見，認為銀行只是兼營保險經紀或代理業務，不是兼營保險本業，就是銀行不是自己設計保單再自己銷售，相關理賠及損失風險，不是由銀行負擔。保險業者也表示，若銀行通路行銷有瑕疵，造成客戶要解約的相關風險，也是由承保的保險公司負責理賠，再事後向銀行求償，但因為保險公司也有核保及管理通路的責任，一般而言，銀行賣保單只是賺手續費，損失風險極小。

銀行局澄清，目前尚未研擬要修銀行法28條，目前只是被提醒要注意相關風險，研議如何強化管理。

金管會副主委桂先農表示，國際監理趨勢如美國伏克爾法則（Volcker Rule）、英國Vickers報告的圈護（Ring-Fencing）主張，都是要將銀行傳統存放匯業務，與非傳統如投資銀行業務等區分開來，而保險銷售也不是本業，因此可檢討是不是要區隔風險，但目前僅是請銀行局評估，尚未形成共識。

據悉，金管會擔心，銀行只看佣金高低就去銷售保單，且為降低自己的利息負擔，將存款客戶大量倒往壽險公司，使得台灣壽險公司「居然」會有全球罕見流動性風險疑慮，未來若是有壽險公司不慎經營出問題，客戶還是會找上銀行負責，屆時就可能危及存款戶的權益。

銀行賣保單是近10年多來，因低利率環境才愈來愈興盛，原本金管會只准許銀行用轉投資保經代子公司方式去賣保單，去年保險法修正，才准許銀行可以設部門方式，兼營保險銷售業務，金管會認為過去銀行風險僅限保經代子公司，現在變成部門，風險控管必須更強化。